与此前委托第三方机构处理不同，这次银行亲自了局拟招聘的催收人才在学历、履历上的门槛更高。同时，多数哀求候选人具有数据剖析、金融科技方面的专业素养。
有业内人士认为，部分银行开始重视自身催收团队的培养是市场逐渐规范化的表现之一。催收开始从主打人海战术的“体力活”变为“技能活”。这种转变也与近期市场的变革息息相关。一方面，近年来银行不良资产规模不断走高，信用卡不良规模猛增，银行急迫希望优化资产质量；另一方面，委外催收虽然可以节省本钱，但由于第三方催收机构水平参差不齐，风险把控能力相对较弱，银行面对更多的荣誉风险、合规风险。
银行招聘高学历催收人才
与传统认知里打电话敦促还款的模式不同，近期多家银行开始招聘高等催收人才，对学历与专业技能有了更高的哀求。
最先引发舆论关注的是三湘银行。该行在5月30日发布的一份招聘公告中表示，将面向全国引入“高等催收管理人才”和“高等电催人才”。均哀求大学本科以上学历，具备法律、金融、财会、经管干系专业背景。个中，高等催收管理人才则哀求，5年及以上催收管理事情履历，且需具备优秀的账款催收技巧，能独立主导催收技巧培训及催收任务指标达成。
不足为奇，中原银行近期发布的零售信贷部贷后催收管理岗，哀求硕士研究生及以上学历，金融、管理、经济、数学、统计等干系专业，且具备3年以上事情履历，职责包括内催运营管理与委外运营管理。
在招聘网站上以“催收”为关键词、行业为“银行”进行查询创造，民生银行、光大银行、广发银行、微众银行等多家银行近期均发布了催收岗位的招聘信息。个中，有不少是针对管理岗位的招聘。例如，广发银行信用卡中央近期招聘催收管理主任，具有正式体例，哀求应聘者具备中大型催收机构或银行催收团队事情履历。
除管理岗位外，还有部分银行密集招聘运营及实行环节的催收人才，岗位划分上更加细化。例如，微众银行发布的招聘信息显示，该行拟招聘业务运营支持岗（委外运营），卖力委外催收作业、品质合规性、催收强度的检讨监测。民生银行信用卡中央近期则发布招聘信息，拟招聘催清收赞助岗，卖力信用卡过时资产管控、整理催收事情档案等事情。安然银行汽车消费金融中央近期招聘催收品质管理岗，该岗位将卖力统筹管理过时催收过程中产生的各种投诉案件，建立催收投诉处置及安抚机制。
合规和不良增长压力
从多名业内人士处理解到，此前银行业的催收业务紧张有两种办法，一种是自建团队进行催收，一种则是委外催收。
自建团队须要较为弘大的韶光、人力本钱。一名银行贷后管理岗人士见告，如自身组建催收团队，在职员招聘、培训、园地、设备方面都须要持续投入。但现实是，回报率并不高。根据银登中央表露的数据，2023年不良贷款转让试点个人业务本金回收率仅在6.1%至12.7%之间。
与之比较，委外催收成本相对更低，成为目前银行主流的处置办法。
详细来看，银行常日会将一个月以上的过时贷款外包给第三方催收机构，机构向银行收取一定的做事费率作为利润。根据某国有行2023年曾对外表露的信用卡不良资产委外催收项目信息，中标催收公司实行费率标准是：90天以内过时贷款为5%，91天～180天为6.67%，181天～270天为8.67%，271天～360天为10.76%，361天～720天为16%，721天以上为18.33%。
在这一背景下，为何近期部分银行选择亲自了局，招聘催收团队人才？
接管采访的多名业内人士认为，这与近期监管趋严有关。中国互联网金融协会5月中旬发布《互联网金融贷后催收业务指引》（下称《指引》），对催收全流程作出了细致的规定。比如，同一金融机构和其互助的第三方催收机构对单一债务人拨通电话频次逐日合计不应超过3次，每天晚上10点往后不能催收等。这对催收合规性提出了更高的哀求。
一名业内人士剖析，相较于自建团队，第三方委托处理一样平常本钱更低，也是此前银行进行不良资产处理的紧张手段。但在实践过程中，第三方委托公司参差不齐，假设存在暴力催收的情形，银行很有可能也要承担连带任务。加上近年来监管趋严、合规性风险持续发酵，银行选择自建团队是一种更为稳妥的办法，可以更加严格地监控和管理催收过程，确保催收行为符合法律法规和监管哀求。
此前已有不少机构因未谨严管理催收被惩罚。4月23日，兴业银行信用卡中央因对外包催收机构管理不严，被国家金融监督管理总局上海监管局罚款40万元；2023年12月14日，安然银行信用卡中央也因委外催收业务管理不到位被罚款200万元。
《指引》也提出，金融机构应切实履行贷后催收业务主体任务，不断加强本机构催收能力培植，谨严履行外包。
除来自监管的压力外，不良贷款规模持续增长或是银行亲自了局催收的主要缘故原由之一。“近年银行不良贷款规模持续上行，对净息差端形成一定压力。”一名城商行内部人士见告。
国家金融监督管理总局表露的数据显示，截至2023年末，银行业金融机构不良贷款余额为3.95万亿元，较年初增加1495亿元。此外，商业银行2024年一季度末不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元。从上市银行角度看，据Choice数据梳理发现，截至2023年末，在42家上市银行中，有35家不良贷款规模涌现增长，整体不良贷款规模上升至2.036万亿元，同比增长7.9%。
个中，银行信用卡资产质量承压最为突出。据Choice数据、银行年报统计，目前共有12家银行公布信用卡不良贷款余额数据。2023年末，这12家银行的信用卡不良贷款余额合计1079.42亿元，较2021年末增长146亿元，为连续三年增长，多家银行信用卡不良贷款余额在百亿元以上。
不良资产压力升高下，部分银行希望通过自建团队，采取金融科技手段赋能催收过程。
上述城商行内部人士见告，此前无论是第三方催收还是银行内部催收机构多采取“人海战术”，即通过大量电话进行催收，效率实在差不多。只是由于招聘门槛缘故原由，第三方的人工本钱会普遍低于银行内部。但目前部分银行正在考量自建团队，通过人工智能技能进行个性化的催收。例如，在风控模型中，通过过时金额、天数等指标对客户进行分类，根据不同的风险等级对不同的债务人利用不同的催收策略。
招联首席研究员董希淼也持类似不雅观点，他认为贷款催收不能打“人海战术”。在数字金融时期，除了适当建立、完善催收团队之外，金融机构应更多利用金融科技，提升催收规范化水平和智能化能力。
“AI智能催收能帮助银行等金融机构提升贷后管理能力。”中泰证券剖析师苏仪认为，AI催收可代替人工外呼与真人直接对话，很大程度上办理了人工坐席不敷、非上班韶光外呼职员缺少和重复外呼的问题。比较人工催收，AI催收也能够始终利用礼貌用语，有效规避了与欠债人的冲突。
(本文来自第一财经)
